El monto mínimo promedio del préstamo ofrecido por prestamistas de préstamos personales que NerdWallet revisa es de $ 2,000. Pero algunos prestamistas ofrecen préstamos pequeños (de $1,000 o menos) que pueden ayudarlo a cubrir la reparación de un automóvil, una visita de emergencia al veterinario u otros gastos pequeños.

Puede buscar pequeños préstamos personales en prestamistas, cooperativas de crédito o bancos en línea. Estos prestamistas ofrecen tasas más bajas y períodos de pago más largos que otras opciones de préstamos pequeños, como aplicaciones de adelantos en efectivo, adelantos de tarjetas de crédito o préstamos de día de pago.

Aquí están nuestras mejores opciones para prestamistas que ofrecen préstamos de $1,000 y lo que debe considerar al solicitar uno.

Los prestamistas en línea ofrecen financiación rápida y pueden aceptar prestatarios de todo el espectro crediticio.

Estos son nuestros principales prestamistas en línea con montos mínimos de préstamo de $1,000:

Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales de menos de $1,000. Y las cooperativas de crédito federales limitan las APR al 18%, lo que las hace menos costosas que otros prestamistas con tasas máximas de alrededor del 36%.

Este tipo de prestamista también puede ser favorable para los prestatarios con puntajes crediticios más bajos, porque las cooperativas de crédito a menudo miran más allá de los puntajes crediticios para calificar a los solicitantes. La mayoría de las cooperativas de crédito requieren que usted se convierta en miembro y pague una pequeña cuota de membresía para poder solicitar un préstamo.

Los bancos tienden a otorgar préstamos a prestatarios con buen o excelente crédito. Si tiene una cuenta establecida en el banco, podría beneficiarse de ventajas como descuentos en las tasas o tiempos de financiación más rápidos. Un préstamo personal de un banco también puede tener una APR máxima más baja en comparación con los préstamos de prestamistas en línea.

Estas son las mejores cooperativas de crédito y bancos que ofrecen préstamos de $1,000 o menos:

Los pagos mensuales de un préstamo personal están determinados por el monto del préstamo, la APR y el plazo de pago. Para minimizar los costos de intereses, busque un plazo corto con pagos mensuales que pueda pagar.

A continuación se muestran los pagos mensuales de un préstamo de $1,000 a tres años utilizando APR estimadas para cada calificación crediticia:

La APR de su préstamo puede variar del promedio. Las tasas de los préstamos personales tienden a oscilar entre el 6% y el 36%. Utilice un calculadora de prestamos personales para estimar pagos mensuales a diferentes tasas y plazos de pago.

1. Revise su informe crediticio y sus deudas. La aprobación de préstamos personales a menudo se basa en la evaluación que hace el prestamista de su crédito, ingresos y deuda existente. Antes de aplicar, revisa tu informe de crédito para oportunidades de abordar cualquier marca negativa o deuda impaga. También, calcule su relación deuda-ingresosque los prestamistas utilizan para ver qué parte de los ingresos de un prestatario se destina a otras deudas. Un índice DTI del 36% o menos muestra a los prestamistas que probablemente pueda manejar un nuevo préstamo. Algunos prestamistas aceptarán ratios más altos.

2. Precalifique con múltiples prestamistas. Precalificación para un préstamo personal le permite ver su APR estimada y los términos del préstamo. Dado que la precalificación suele tardar unos minutos y no afecta su puntaje crediticio, es una forma rápida de comparar préstamos y determinar cuál es el mejor para usted.

3. Recoger los documentos necesarios. Una solicitud de préstamo formal puede requerir información como su número de Seguro Social, formularios W-2 y recibos de pago. Recopilar esta información antes de presentar la solicitud puede acelerar el proceso de solicitud de préstamo.

4. Envíe una solicitud. Muchos prestamistas tienen solicitudes en línea, pero también puede tener la opción de presentar la solicitud en persona en las cooperativas de crédito o bancos locales. Si lo aprueban, espere obtener financiación dentro de unos días, si no antes. La solicitud puede desencadenar una verificación crediticia rigurosa, que puede reducir algunos puntos de su puntaje crediticio.

Si tiene mal crédito (un puntaje de 300 a 500), aún puede calificar para un préstamo pequeño de una cooperativa de crédito o de un prestamista en línea acreditado, pero su tasa podría estar en el extremo superior del rango del prestamista.

• Añadir un codeudor cuyo puntaje crediticio o ingresos sean más altos que los suyos. Un codeudor no tendrá acceso a los fondos del préstamo ni a información sobre sus pagos, pero será responsable de los pagos si usted no paga.

• Consigue un préstamo personal conjunto con alguien cuyo puntaje crediticio o ingresos sean superiores a los suyos. Los coprestatarios comparten la responsabilidad del pago y tienen igual acceso a los fondos del préstamo y a la información de pago.

• Elija un prestamista que ofrezca préstamos personales garantizados. Por lo general, es más fácil calificar para un préstamo garantizado y, a menudo, tiene una tasa más baja en comparación con un préstamo no garantizado. Por lo general, puede utilizar una cuenta de ahorros o un vehículo como garantía.

Estas son las características más importantes para comparar entre préstamos personales pequeños.

ABR: Tasa de porcentaje anual proporciona una comparación de costos de manzanas con manzanas para todos los tipos de préstamos. El préstamo menos costoso tiene la APR más baja.

Honorarios: Algunos prestamistas cobran un tarifa de originaciónque normalmente oscila entre el 1% y el 10% del monto del préstamo. Esta tarifa a menudo se resta del préstamo antes de que reciba los fondos, así que asegúrese de pedir prestado lo suficiente para satisfacer sus necesidades.

Pagos mensuales: Revise su presupuesto para ver cuánto puede pagar por un préstamo. Utilice la calculadora de arriba para ver qué tasa y plazo de pago necesitaría para obtener un pago mensual ideal.

Condiciones de pago: Muchos préstamos personales pequeños se reembolsan en un año o más. Un plazo de pago más largo puede significar pagos mensuales más bajos, pero pagará más intereses.

Tiempo de financiación: La aprobación y la financiación de préstamos personales pueden tardar algunos días hábiles, según el prestamista y la fluidez del proceso de solicitud. Si necesita los fondos con urgencia, busque un prestamista que ofrezca financiación el mismo día o al día siguiente.

A préstamo de día de pago u otro préstamo pequeño de un prestamista abusivo puede dañar sus finanzas y atraparlo en un ciclo de deuda. Esté atento a estos signos de préstamos abusivos al buscar un pequeño préstamo personal:

• Los plazos de amortización son sólo de un par de semanas.

Algunos de los bancos más grandes del país ofrecen préstamos especiales de pequeñas cantidades a sus clientes existentes. Estos préstamos suelen tener plazos de pago más cortos que los préstamos personales tradicionales y vienen con una tarifa fija. A continuación se muestran algunos ejemplos:

• El Préstamo simple del banco estadounidense Se ofrece en montos de $100 a $1000 y se reembolsa en tres meses. La tarifa del préstamo es de $6 por cada $100 prestados.

• El Préstamo flexible de Wells Fargo Es un pequeño préstamo a corto plazo que se paga en cuatro cuotas mensuales. Los préstamos pueden ser de $250 con una tarifa de $12 o de $500 con una tarifa de $20.

Algunas cooperativas de crédito federales también ofrecen préstamos alternativos de día de pagoo PAL. Se trata de préstamos pequeños de hasta 2.000 dólares con tasas limitadas al 28% y plazos de pago de uno a 12 meses. Debe ser miembro de una cooperativa de crédito para presentar la solicitud.

Antes de solicitar un préstamo, considera alternativas más económicas para conseguir el dinero que necesitas. Incluso si necesita efectivo con urgencia, puede resultar útil comparar métodos de financiación para encontrar la mejor oferta. Considere estas opciones:

• Utilice un tarjeta de crédito sin intereses. Puede cubrir los gastos sin intereses siempre que pague el saldo de la tarjeta antes del final del período promocional sin intereses, generalmente de 15 a 21 meses. Incluso sin una promoción de interés cero, podría evitar cargos por intereses en compras con tarjeta de crédito si paga el saldo completo antes de que finalice el ciclo de facturación.

• Pida prestado contra su próximo cheque de pago con un aplicación de adelanto de efectivo. Estas aplicaciones pueden ser una forma asequible de pedir prestados unos cientos de dólares, pero los anticipos se reembolsan el próximo día de pago.

• Busque ayuda de organizaciones religiosas, benéficas o sin fines de lucro locales para que le ayuden con gastos como facturas, gasolina, comestibles, comida o ropa. Algunas organizaciones sin fines de lucro, como Fondo de Bienes de Capitalproporcionar préstamos de pequeñas cantidades con tasas bajas o sin interés a las personas necesitadas.

• Elige un concierto paralelo para ganar dinero extra. Por ejemplo, podrías ganar dinero entregando comida o paseando perros.