Por qué vale la pena aceptar tarjeta
Casi todos los negocios pequeños del país viven del efectivo. Según la encuesta de micronegocios del DANE de 2024, el 97,5 % recibe pagos en efectivo y apenas el 1,6 % acepta tarjeta débito. Eso significa dos cosas: tus clientes que solo cargan tarjeta se van a otro lado, y tienes poca competencia si eres de los que sí la reciben.
Un datáfono no reemplaza otras formas de cobro. Si ya vendes por chat, la guía de WhatsApp Business para vender explica cómo enviar un link de pago o un QR en la misma conversación. El datáfono resuelve el cobro en persona: en el local, en la entrega o en una feria.
Las opciones, una por una
Bold: compras el datáfono y no pagas mensualidad
Bold vende el equipo y cobra solo por venta. Según su página de datáfonos, hay cuatro modelos: el Neo de $79.000, que funciona con tu celular; el Plus de $149.000, portátil; el Smart de $299.000, con SIM propia; y el Smart Pro de $399.000, que trae impresora.
Las tarifas de Bold cambian según cuándo quieres recibir el dinero. Con Visa o Mastercard pagas 2,69 % más $300 por venta si te sirve recibirlo al día siguiente en la Cuenta digital Bold, y 3,29 % más $300 si lo quieres de inmediato o en otro banco. Con otras tarjetas, el cobro al día siguiente sube a 2,99 % más $300. Las tarjetas internacionales suman 1 % adicional. Bold aclara que esas tarifas son antes de IVA y retenciones.
Datáfono de Bancolombia: comisión más baja si vendes con frecuencia
Bancolombia ofrece su propio datáfono con comisión desde 1,98 % más impuestos por pago con tarjeta. La diferencia es la suscripción: cuesta desde $32.518 al mes, y no la cobran si haces 50 transacciones o más en el mes.
Para pedirlo tienes que ser cliente de Bancolombia. La solicitud se hace en la app Mi Bancolombia y te piden subir el RUT. Si todavía no lo tienes, la guía para sacar el RUT por primera vez explica el trámite, que es gratis.
Wompi: cobros en línea y desde el celular
Wompi es la plataforma de pagos del Grupo Bancolombia. Su tarifa general es de 2,65 % más $700 más impuestos por transacción aprobada, sin suscripción. Sirve sobre todo para links de pago y cobros en línea. Según la prensa, en septiembre de 2026 activó cobros sin contacto desde el celular y bajó el QR al 1 % para personas naturales con pagos desde Bancolombia y Nequi.
Nequi Negocios: el celular como datáfono
Nequi Negocios convierte un celular Android con NFC en datáfono para recibir tarjetas débito y crédito Visa y Mastercard. Los requisitos son sencillos: ser persona natural, tener cédula, cédula de extranjería o PPT, y una cuenta Nequi a tu nombre. No hace falta comprar ningún equipo.
Nequi no publica la tarifa en su página. Según Forbes Colombia, es de 1,99 % más IVA por transacción, sin cobros fijos ni cuotas mensuales. Confírmala en la app antes de empezar.
Ojo: el cobro con el celular solo funciona en equipos Android con NFC. Si tienes iPhone, revisa en la app qué opciones te habilita antes de prometerle a un cliente que le recibes tarjeta.
Comparativo de comisiones
Esta tabla resume las tarifas publicadas para una venta con Visa o Mastercard nacional. Todas son antes de IVA.
| Opción | Comisión por venta | Costo fijo | Equipo |
|---|---|---|---|
| Bold (dinero al día siguiente) | 2,69 % + $300 | Sin mensualidad | Desde $79.000 |
| Bold (dinero inmediato) | 3,29 % + $300 | Sin mensualidad | Desde $79.000 |
| Datáfono Bancolombia | Desde 1,98 % | Desde $32.518/mes, gratis con 50 ventas | Lo entrega el banco |
| Wompi | 2,65 % + $700 | Sin suscripción | No necesita |
| Nequi Negocios | 1,99 % (según Forbes) | Sin cuota mensual | Tu celular Android |
Cuánto pagas de verdad en una venta de $50.000
Los porcentajes engañan cuando hay un valor fijo de por medio. Este es un cálculo propio para una venta de $50.000 COP con Visa, sumando el IVA del 19 % que fija el artículo 468 del Estatuto Tributario sobre la comisión:
- Bold, dinero al día siguiente: unos $1.958.
- Bold, dinero inmediato: unos $2.315.
- Datáfono Bancolombia, con la tarifa mínima publicada: unos $1.178.
- Wompi: unos $2.410.
- Nequi Negocios: unos $1.184.
Con 100 ventas de ese valor al mes, la diferencia ya pesa: unos $195.755 en Bold con abono al día siguiente frente a unos $117.810 en Bancolombia o $118.405 en Nequi. Con 30 ventas al mes cambia la cuenta, porque Bancolombia cobraría la suscripción: unos $35.343 de comisiones más al menos $32.518, es decir, cerca de $67.861, contra unos $58.726 en Bold.
Dato: el valor fijo pesa más en las ventas pequeñas. En una venta de $10.000, los $300 de Bold equivalen a 3 % adicional; en una de $200.000, a 0,15 %.
Retenciones: lo que te descuentan además de la comisión
La comisión no es lo único que sale de cada venta con tarjeta. Las ventas con tarjeta tienen retenciones, que son anticipos de impuestos que la red de pagos te descuenta y reporta a la DIAN. Por eso lo que te llega es menos que la venta menos la comisión.
Dos detalles que conviene saber:
- Si estás en el Régimen Simple, no te practican retención en la fuente, según el artículo 911 del Estatuto Tributario. Y el artículo 912 te da un descuento del 0,5 % sobre los ingresos que recibes por tarjetas y otros medios electrónicos. La guía del Régimen Simple de Tributación explica quién puede inscribirse.
- Según Bold, las personas naturales no responsables de IVA pueden evitar la retención de renta del 1,5 % en sus cobros con tarjeta, y las ventas con QR no generan retenciones. Pregúntale a tu proveedor qué documentos te pide para aplicarlo.
Importante: aceptar tarjeta deja rastro de todas tus ventas. Si tienes RUT y estás obligado a facturar, cada venta con datáfono también debe tener su factura. Revisa la guía de facturación electrónica de la DIAN.
Lo que nadie te dice antes de elegir
- El dinero inmediato cuesta más. En Bold, pasar del abono al día siguiente al inmediato sube la comisión de 2,69 % a 3,29 %. Si tu caja aguanta un día, ahorras.
- La suscripción castiga los meses flojos. Con el datáfono de Bancolombia, un mes de menos de 50 ventas te cobra la mensualidad. Si tu negocio es de temporada, haz la cuenta con tu peor mes.
- El celular como datáfono tiene límites prácticos. Si se descarga, se daña o lo necesitas para otra cosa en plena venta, no cobras. Para un local con fila, un equipo dedicado funciona mejor.
- El QR es el cobro más barato. Bold no cobra comisión por su QR estándar, y Wompi lo bajó al 1 % para personas naturales. Si tus clientes pagan desde Nequi o una app bancaria, ofrécelo primero.
- Las tarifas cambian. Estos proveedores ajustan precios y promociones con frecuencia. Revisa la página oficial el día que vayas a firmar.
Qué datáfono te conviene según tu negocio
Si vendes poco o estás arrancando, empieza con el celular: Nequi Negocios no te cobra equipo ni cuota, y la comisión publicada es de las más bajas. Si tienes un local con muchas ventas al día, el datáfono de Bancolombia sale más barato siempre que pases de 50 transacciones al mes y ya seas cliente del banco. Si vendes en la calle, en ferias o a domicilio y quieres un equipo propio sin mensualidad, Bold es la opción más simple, y el abono al día siguiente te ahorra comisión.
En cualquier caso, ofrece también el QR y lleva la cuenta de lo que te descuentan cada mes. Esa cifra te dice si llegó el momento de cambiar de proveedor.
